Кредитная нагрузка предприятия

Сведения о кредитной нагрузке контрагента чрезвычайно важны при оценке уровня его платежеспособности и дальнейшего расчета лимита дебиторской задолженности. Как получить эти сведения, на что обратить внимание и какие сделать выводы, расскажем в этой небольшой статье.

Кредитная нагрузка юридического лица

Лучший способ проверить ООО на долги перед банками – запросить его кредитную историю. Это право закреплено за вами с 2014 года. Для запроса потребуется письменное согласие за подписью генерального директора предприятия-контрагента.

Кредитная история – информативный документ. Он укажет не только на наличие задолженности, но также позволит оценить ее качество в прошлом, настоящем и будущем. В отчете отражены:

• Платежная дисциплина контрагента за все время существования его кредитной истории с помесячной детализацией.
• Текущая кредитная нагрузка. Размер кредитов, цели. Объем ежемесячных платежей.
• Наличие просроченных платежей, периодичность возникновения просрочек (указывает на кассовые разрывы).
• Потребность предприятия в кредитовании. Активность в запросах новых кредитов. Цель, сумма, решение, принятое банком.

Если сопоставить данные кредитной истории и актуальных балансов предприятия (запросить документ можно у самого контрагента), станет ясно, хватает ли сейчас вашему партнеру средств на обслуживание долга, текущую деятельность, выполнение своих обязательств перед вами и насколько вероятно, что текущий уровень платежеспособности будет сохранен, а если изменится, то в какую сторону.

Для оценки небольших и/или молодых компаний (работают на рынке 1-3 года) можно использовать кредитную историю учредителя. Зачастую в микро- и малом бизнесе между финансовым состоянием компании и ее учредителя ставят знак равенства. Для проверки учредителя по кредитной истории также понадобится его письменное согласие.

Бизнес-справка о компании

Альтернативными источниками информации о долгах контрагента могут стать выписки из справочной системы Интрфакс или бухгалтерская отчетность контрагента. Они раскроют данные о выручке компании, укажут на наличие долгосрочных (свыше 1 года, чаще всего это кредиты) и краткосрочных обязательств (до 1 года, обязательства перед контрагентами) обязательств.

Кроме того, бизнес-справка укажет на наличие плохих обязательств. Это информация об Арбитражных процессах, в которые вовлечен ваш контрагент. При этом негативным триггером являются не только дела, в которых задолженность взыскивается с контрагента, но и наоборот. Значительные средства, замороженные в обязательствах другого предприятия перед контрагентом, не могут быть использованы, например, для расчетов с вами.

Инструменты проверки контрагента в UNIRATE24

В личном кабинете UNIRATE24 вы найдете все необходимые инструменты для оценки долговой нагрузки контрагента.

Оценивайте платежную дисциплину новых и действующих контрагентов. Это поможет избежать неприятных сюрпризов по оплате ваших товаров и услуг, полученных ими в дебиторскую задолженность, обезопасить себя от взаимодействия с заведомо не платящими контрагентами, контрагентами, обремененными сверхвысокой долговой нагрузкой.