Кредитная нагрузка предприятия
Сведения о кредитной нагрузке контрагента чрезвычайно важны при оценке уровня его платежеспособности и дальнейшего расчета лимита дебиторской задолженности. Как получить эти сведения, на что обратить внимание и какие сделать выводы, расскажем в этой небольшой статье.
Подробнее
Подробнее
Кредитная нагрузка юридического лица
Лучший способ проверить ООО на долги перед банками – запросить его кредитную историю. Это право закреплено за вами с 2014 года. Для запроса потребуется письменное согласие за подписью генерального директора предприятия-контрагента.
Кредитная история – информативный документ. Он укажет не только на наличие задолженности, но также позволит оценить ее качество в прошлом, настоящем и будущем. В отчете отражены:
- Платежная дисциплина контрагента за все время существования его кредитной истории с помесячной детализацией.
- Текущая кредитная нагрузка. Размер кредитов, цели. Объем ежемесячных платежей.
- Наличие просроченных платежей, периодичность возникновения просрочек (указывает на кассовые разрывы).
- Потребность предприятия в кредитовании. Активность в запросах новых кредитов. Цель, сумма, решение, принятое банком.
Если сопоставить данные кредитной истории и актуальных балансов предприятия (запросить документ можно у самого контрагента), станет ясно, хватает ли сейчас вашему партнеру средств на обслуживание долга, текущую деятельность, выполнение своих обязательств перед вами и насколько вероятно, что текущий уровень платежеспособности будет сохранен, а если изменится, то в какую сторону.
Для оценки небольших и/или молодых компаний (работают на рынке 1-3 года) можно использовать кредитную историю учредителя. Зачастую в микро- и малом бизнесе между финансовым состоянием компании и ее учредителя ставят знак равенства. Для проверки учредителя по кредитной истории также понадобится его письменное согласие.
Бизнес-справка о компании
Альтернативными источниками информации о долгах контрагента могут стать выписки из справочной системы Интрфакс или бухгалтерская отчетность контрагента. Они раскроют данные о выручке компании, укажут на наличие долгосрочных (свыше 1 года, чаще всего это кредиты) и краткосрочных обязательств (до 1 года, обязательства перед контрагентами) обязательств.
Кроме того, бизнес-справка укажет на наличие плохих обязательств. Это информация об Арбитражных процессах, в которые вовлечен ваш контрагент. При этом негативным триггером являются не только дела, в которых задолженность взыскивается с контрагента, но и наоборот. Значительные средства, замороженные в обязательствах другого предприятия перед контрагентом, не могут быть использованы, например, для расчетов с вами.
Инструменты проверки контрагента в UNIRATE24
В личном кабинете UNIRATE24 вы найдете все необходимые инструменты для оценки долговой нагрузки контрагента.
Оценивайте платежную дисциплину новых и действующих контрагентов. Это поможет избежать неприятных сюрпризов по оплате ваших товаров и услуг, полученных ими в дебиторскую задолженность, обезопасить себя от взаимодействия с заведомо не платящими контрагентами, контрагентами, обремененными сверхвысокой долговой нагрузкой.
Регистрируйся с уверенностью
Начните проверку сейчас