Кредитная история учредителя

Проверка кредитной истории контрагента может и должна быть дополнена проверкой кредитной истории учредителя, если речь идет о взаимоотношениях с микро-, малым, а в некоторых случаях и со средним бизнесом. Сейчас расскажем, почему.

Причины проверять кредитную историю учредителя

Для начала определимся с терминологией. В Российской Федерации микробизнес – бизнес с оборотами до 60 млн рублей в год, малый бизнес – до 400 млн, средний – от 400 млн до 1 млрд. Как правило, микро- и малый бизнес не кредитуются самостоятельно. Это подтверждается статистикой кредитных бюро. По их сведениям только 22% всех компаний, которые можно отнести к микро- и малому бизнесу имели опыт кредитования. Для сравнения, крупный бизнес в некоторых отраслях экономики кредитуется до 90%. Именно поэтому, если ваш партнер компания крупная – проверкой кредитной истории юридического лица можно ограничиться. Учредители в таких компаниях никакой финансовой роли не играют. Но если вы взаимодействуете с микро- и малым бизнесом, имейте ввиду, что зачастую:

• Зачастую финансы компании – равно или почти равно финансам учредителей (особенно характерно для микробизнеса и особенно для того, который является единственным для учредителя, одним из немногих его предприятий).
• Кредитные средства для развития предприятия представители микро- и малого бизнеса берут. Без этого внешнего финансирования невозможно вести бизнес динамично. Но оформляют займы на себя лично, либо выступают поручителями по бизнес-кредиту (в отсутствие залогов).

Поэтому кредитный отчет учредителя – то, что вам также следует проверить, чтобы понимать реальное положение дел, оценивать кредитную нагрузку, долги контрагента и его платежную дисциплину.

Запросить кредитную историю

Кредитная история партнера по бизнесу

Итак, оценивая кредитную нагрузку и платежная дисциплина контрагентаа, принадлежащему к микро- и малому бизнесу, желательно запрашивать несколько кредитных историй. Юридического лица (+ балансы, для оценки уровня нагрузки), учредителей, главного бухгалтера. А вот кредитная история директора не имеет практически никакого значения. Да, в микробизнесе учредитель, бывает, работает, как директор компании. Но уже при оборотах 60-100 млн в год, директора чаще нанимают. В среднем бизнесе это повсеместная практика, а в крупном – учредители почти никогда не принимают участия в непосредственном управлении бизнесом.

Единственное, о чем может сказать нам кредитная история директора – о его репутации, личных качествах и возможных трудностях при взаимодействии с ним, управляемой им компанией. Все-таки директор – первое лицо компании. Если он имеет избыточную долговую нагрузку, нерегулярно исполняет свои собственные финансовые обязательства, есть риск, что эту же модель поведения он экстраполирует и на управляемое предприятие.

Проверку самого контрагента, а также учредителя и главного бухгалтера вы можете выполнить в в личном кабинете UNIRATE24.

Не пренебрегайте дополнительными проверками кредитных историй учредителя и бухгалтера контрагента, чтобы получить более точную картину по его финансовому состоянию, уровню риска взаимодействия с ним.