Долговая нагрузка персонала

14% сотрудников, у которых есть кредиты, не справляются с их обслуживанием. Они имеют активную, критическую просрочку 90+ и выявить негатив в кредитной истории по каждому из таких сотрудников довольно просто. Однако существует способ сделать прогноз по сотруднику. Заранее установить вероятность возникновения у него проблем с долгами. Для этого нужно провести анализ его долговой нагрузки.

Долговая нагрузка

Стоит сказать, что высокая долговая нагрузка сама по себе является негативным фактором в кредитной истории. Если соотношение выплат по кредитам к месячным доходам сотрудника превышает 50-60-70%, очевидно, что денежных средств на ведение жизнедеятельности остается очень и очень немного. Такие люди склонны искать источники дополнительного дохода, и хорошо, если они делают это в легальном поле.

Оценка долговой нагрузки

Уровень долговой нагрузки можно оценить, исходя из количества кредитов и величины основного дохода сотрудника/соискателя.

Из статистики Объединенного кредитного бюро (ОКБ) видно, сколько в среднем отдает по кредитам банковский заемщик, если у него один, два, три и больше активных счетов. Сопоставьте эти данные с той заработной платой, которую получает сотрудник на вашем предприятии, и вы установите уровень его реальной долговой нагрузки.

Если официальная заработная плата сотрудника едва покрывает его кредитные выплаты, либо меньше последних, поинтересуйтесь, какие источники дополнительного дохода у сотрудника есть.

Также можно сопоставить количество кредитов со средней заработной платой по стране. Как вы видите из этой диаграммы, только один или два кредита «укладываются» в ее размер. Уже выплаты по трем кредитам выше, чем этот показатель. Выплаты по четырем кредитам требуют дополнительного дохода, выплаты по пяти кредитам больше средней зарплаты в четыре раза.

Анализ уровня кредитной нагрузки позволяет сделать достаточно точный прогноз вероятности возникновения у сотрудника проблем с долгами. А вместе с этим таких негативных явлений, как снижение производительности труда сотрудника, злоупотребление ресурсами компании, незаконным оборотом ТМЦ и/или финансовых потоков предприятия.