Кредитная нагрузка сотрудника

Одно из негативных явлений экономического кризиса – сотрудники с повышенной кредитной нагрузкой. Как не нанять на работу закредитованного менеджера или кладовщика? Как выявить потенциальную угрозу среди уже работающего персонала?

Между двумя экономическими кризисами 2008-2009 гг. и нынешним Россия пережила так называемый «кредитный бум». Россияне успели набрать слишком много займов. Часть из них уже стала проблемной («просрочка» по данным кредитных бюро только за январь 2015 года увеличилась сразу на 2% и превысила 7%). Часть станет таковой в ближайшее время. По прогнозам Банка России уже к концу этого года «плохих» кредитов может оказаться 9% и больше.

Эта тенденция нашла отражение в индексе «кредитного здоровья» россиян. Январский показатель аналитики оценивают на 96 баллов. Это абсолютный антирекорд. Даже в кризисном 2009 году показатель не опускался ниже 100 баллов (см. диаграмму).

Решая свои проблемы, закредитованные сотрудники часто обращаются к ресурсам компании, в которой работают. Речь идет о кражах и махинациях с ТМЦ или денежных средств, перераспределении финансовых потоков компании, «откатных» схемах, а также о неэффективном расходовании своего времени и времени подчиненных (топ-менеджмент). Данные исследования компании PWC за 2014 год говорят о том, что это неэффективное расходование подчас может принести компании больший ущерб, чем прямые кражи (см. диаграмму).

При этом 39% участников исследования заявили, что тратят на решение проблем с банками 3 и более часов в неделю или около 156 часов в год.

Профилактикой найма, а также продолжения сотрудничества с закредитованным персоналом, может стать кредитный отчет. Благодаря изменениям статьи 3 (пункта 7) Федерального закона 218-ФЗ «О кредитных историях», с 1 июля 2014 года запросить отчет (с ведома проверяемого) может любое юридическое лицо. Кредитная история это:

Как распознать негатив в кредитном отчете? Существует ряд формальных признаков проблемного сотрудника.

Сотрудник, в кредитном отчете которого обнаружились эти косвенные признаки неблагонадежности, несет риски финансовых и репутационных потерь для вашей компании. 1-2 отмеченных пункта – это не повод для беспокойства. Но если огрехи в кредитной истории носят систематический характер, положительного решения о найме принимать нельзя.

Проверка кредитной истории и профилактика найма ненадежных сотрудников уже экономит ресурсы ряда российских работодателей.

Приведем пример компании «С» из Новосибирска. Компания насчитывает 155 человек персонала и занимается оказанием услуг населению. В 2014 году при сведении квартального баланса руководством была обнаружена недостача в размере 100.000 рублей. Сотрудников, совершивших кражу денежных средств, нашли и уволили. На их место были наняты новые. Однако через квартал ситуация повторилась. Размер недостачи был сопоставим, около 100.000 рублей. Виновные были найдены, их поведение было подвергнуто анализу. Проблемы, не выявленные в ходе проверки по другим базам данных, вскрылись при проверке кредитных отчетов. У совершивших кражи обнаружилась высокая кредитная нагрузка. DTI — показатель debt-to-income – соотношение кредитных выплат к ежемесячному доходу 50%+. Свои действия они также объяснили сложностями с выплатой кредитов.

Руководство компании «С» предприняло проверку кредитных отчетов и других сотрудников, в краже денежных средств не уличенных. С теми из них, чья кредитная нагрузка также была высока, были проведены разъяснительные беседы. Часть сотрудников была уволена. Результат – сокращение краж денежных средств на 80% в квартал.

Получить доступ в кредитной информации соискателей и сотрудников HR-отдел или служба безопасности может и напрямую, заключив договор с бюро кредитных историй. Однако это требует значительных материальных вложений в техническую инфраструктуру и временных затрат на достижение договоренностей.

Свести расходы к минимуму поможет онлайн-сервис UNIRATE24.RU. Он откроет доступ к кредитному отчету (и другим инструментам проверки сотрудника и контрагента) в режиме 24/7. Чем больше запросов в месяц делает ваша компания, тем ниже стоимость каждого.

Уделяйте внимание кредитному отчету соискателей и сотрудников вашей компании. Это поможет минимизировать риски прямых финансовых потерь, краж ТМЦ, неэффективного расходования рабочего времени.

Начните проверку сейчас