Работа с отсрочкой платежа

Работа с поставщиками с отсрочкой платежа – один из самых рискованных процессов в бизнесе. Зачастую отказаться от работы с формированием дебиторской задолженности просто нельзя. Особенно, если подобные схемы используются вашими конкурентами, и отказ от авансовых схем приведет к потере вашего преимущества. Как минимизировать риски потерь при такой работе?

В первую очередь следует проявить должную осмотрительность и проверить контрагента на:

Поставка с отсрочкой платежа невозможна, если контрагент уже зарекомендовал себя в невыгодном свете, не исполнив своих обязательств. Для оценки платежной дисциплины инструментов немного. Можно воспользоваться бизнес-справкой по компании. Они как раз недавно ввели в свои отчеты индекс платежной дисциплины. Но пока у Интерфакс не так много данных. В системе представлена информация всего о 28.000 компаний, тогда как экономическую деятельность ведут порядка 2 млн компаний.

Другой источник информации для проверки контрагента перед тем как подписать с ним контракт с оплатой товара с отсрочкой платежа – кредитная история. Здесь накопленной информации существенно больше. Бюро кредитных историй располагают данными по 1,5 млн юридических лиц и 3,5 млн оформленных ими кредитов. Как правило компании, желающие взять у вас товар с отсрочкой платежа, пользуются и кредитными продуктами (для формирования ликвидности). А значит, шансы получить необходимые для оценки рисков данные в их кредитной истории, скорее всего, будет можно.

Если компания небольшая или относительно «молодая» (работает на рынке до одного года), или ваш контрагент ИП, проверять следует кредитные истории физических лиц – учредителей, директоров компаний, ИП.

Также исполнение взятых на себя обязательств контрагентом можно посмотреть в базе данных Арбитражного суда. Если к вашему контрагенту много исков, в том числе от его предыдущих деловых партнеров – это сигнал быть осторожнее в сотрудничестве с ним или вовсе отказаться от такового.

В оценке текущего платежного состояния компании поможет и баланс контрагента. Сопоставляя данные балансов с кредитной историей можно оценить кредитную нагрузку контрагента, проверить его на наличие так называемых «кассовых разрывов».

Консолидированный отчет «Бизнес-справка» или кредитную историю контрагента-юридического/физического лица вы можете запросить в UNIRATE24.

Выполняйте проверку контрагента перед заключением контракта, а также в ходе работы с ним, чтобы своевременно снизить размер потенциально проблемной дебиторской задолженности и избежать лишних потерь.

Начните проверку сейчас