Проверка сотрудников по кредитной истории

В unirate24.ru зарегистрировано 7223 компаний, из которых половина регулярно проверяют кредитные истории сотрудников. Мы пообщались со специалистами СЭБ этих компаний и узнали, кого и в каких ситуациях они проверяют, на что обращают внимание. Также из статьи вы узнаете, как получить кредитную историю и как ее анализировать.

Что такое кредитная история

Это документ, в котором содержатся данные по кредитам сотрудника. Информацию в кредитную историю передают банки и МФО. Иногда передают мобильные операторы и коммунальщики, если человек затянул с оплатой, проигнорировал суд и судебное взыскание. По закону кредитные организации обязаны передавать данные о переменах в кредитной истории в течение пяти рабочих дней.

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Сервис unirate24 — официальный партнер крупнейших бюро России. Поэтому в нашем сервисе вы гарантированно найдете кредитную историю сотрудника, если он хоть раз брал кредит, микрозайм или оформлял кредитную карту.

Кредитную историю БКИ предоставляют в виде отчетов. Так выглядит отчет unirate24:

Фрагмент кредитного отчета в unirate24. Смотреть целиком

Что покажет кредитная история

• Кредитную нагрузку: суммарный ежемесячный платеж по действующим кредитам.
• Данные по каждому кредиту: цель кредитования, размер кредита, сумма ежемесячного платежа, дата погашения.
• Платежная дисциплина: платит исправно или с просрочками.
• Количество обращений в банк за все время и за последние 30 дней.
• Фактические адреса и адреса прописки, которые сотрудник указывал в заявке на кредит.
• Кредиты, в которых проверяемый является поручителем.

Эти сведения помогут вам оценить кредитное поведение сотрудника или соискателя. Плохо, если человек живет от микрозайма до микрозайма или большую часть доходов тратит на кредиты. Еще хуже — наличие просрочек платежей больше двух месяцев. Такой человек находится под прессингом банковской службы взыскания или коллекторов. Хорошо, если проверяемый исправно обслуживает ипотеку или автокредит — показатель стабильности.

Кого проверять по кредитной истории

Опытные безопасники проверяют сотрудников с доступом к материальным ценностям и коммерческой тайне, а также тех, кто выбирает поставщиков, предоставляет скидки и отсрочки. В зоне риска любой сотрудник, который может украсть деньги, получить откат, продать конкурентам базу данных или коммерческую тайну.

• Доступ к ТМЦ: продавцы, грузчики, кладовщики, водители, кассиры,
• Коммерческая тайна, выбор поставщиков, скидки и отсрочки: коммерческий или финансовый директор, руководитель отдела закупок, главный бухгалтер, IT-специалист или системный администратор.

В каких случаях проверять сотрудников по кредитной истории

Проверяйте при трудоустройстве, во время работы в случае проведения служебного расследования по факту хищения денег, ТМЦ или коммерческой информации.

При трудоустройстве проверка по кредитной истории поможет отсеять неблагонадежных кандидатов. Например, «Компания Экономической Безопасности» при найме грузчиков и кладовщиков проверяет их кредитную историю. Если у кандидата размер ежемесячных платежей превышает половину зарплаты, ему откажут в трудоустройстве — такой сотрудник считается закредитованным. Также не берут на работу кандидатов с просрочками платежей свыше 10 тысяч.

Закредитованный сотрудник отдает больше половины доходов на погашение кредитов

Закредитованный сотрудник хуже работает, потому что обеспокоен финансовыми трудностями и морально подавлен. Сотрудник с просрочками платежей по кредитам склонен к мошенничеству и махинациям, потому что находится под прессингом у банка или коллекторов.

Кредитная история работающих сотрудников поможет контролировать их финансовое состояние и проводить служебное расследование при подозрении в хищении и мошенничестве.

Например, кладовщик Иван с зарплатой 30 000 рублей купил новый Фольксваген Тигуан. Коллегам сказал, что в кредит. Вы на всякий случай проверяете кредитную историю Ивана: действительно ли автокредит, или Тигуан стал следствием складских недостач.

Проводите ежегодную профилактическую проверку кредитной истории «высокорисковых» сотрудников. Так, в компанию приняли руководителя подразделения по закупкам. Проверили его кредитную историю: выплачивает ипотеку. Через год работы снова запросили кредитный отчет. Оказалось, что размер ипотеки резко снизился в момент проведения крупной закупки. Организовали служебное расследование, проверили закупку ТМЦ. Уличили в мошенничестве. Руководитель сознался и был уволен.

Проверяйте сотрудников по кредитной истории при смене должности или повышении, если перемена связана с новым уровнем доступа к ТМЦ или коммерческой тайне.

Как получить кредитную историю сотрудника в unirate24.ru

Зарегистрируйтесь

Выберите «Кредитный отчет» в разделе «Физические лица»

Заполните анкету сотрудника или соискателя: ФИО, дату и место рождения, паспортные данные, адрес по прописке и фактический адрес.

Затем скачайте согласие на получение и предоставление информации, содержащейся в основной части кредитной истории. Проверяемый подписывает согласие. Вы прикрепляете подписанное согласие в кабинет, также прикрепляете скан паспорта и выполняете запрос.

Через несколько секунд получаете кредитный отчет.

Стоимость одного кредитного отчета — от 300 до 700 рублей. Цена зависит от объема запросов. Чем больше запросов, тем дешевле цена каждого. Посмотреть тарифы

Как читать кредитный отчет

Кредитный отчет состоит из трех частей: титульной, информационной и дополнительной.

Титульная часть содержит сводную информацию по кредитам, паспортные и контактные данные.

Титульная часть кредитного отчета со стоп-факторами.

Сводная информация покажет количество кредитов, просрочек и обращений в банки за последнее время. Здесь же вы увидите общий размер долга и кредитную нагрузку.

Красным обозначены тревожные сигналы: количество и сумма просрочек. Заемщик перестал платить по кредитам больше месяца назад.

Отдельным блоком выделены стоп-факторы: просрочки, обращения в банки за последний месяц и частое обращение к микрозаймам. Все это сигнализирует о нестабильном финансовом состоянии заемщика.

Информационная часть покажет вам информацию по каждому отдельному кредиту, который брал проверяемый. Для чтения этого блока вам нужна таблица условных обозначений:

Такая таблица есть в каждом кредитном отчете

Блок по каждому отдельному кредиту:

В верхней части указан вид кредит, дата открытия и финального платежа, сумма займа и выплаченная сумма. Ниже — цветные квадраты с цифрами и буквами. Обозначения квадратов вы видели в таблице выше. Серый — кредитор не передал данные, зеленый обозначает платеж без просрочек, желтый — просрочку от месяца до двух. Буквы под квадратами — месяцы. Читаются квадраты справа налево. В нашем примере первый платеж был был в марте, последний в сентябре.

Дополнительная часть покажет, сколько раз проверяемый подавал заявки на кредит за последний год, месяц и неделю. Указана и причина обращения.

Анализируем полученные данные

Негативные факторы
5 и более открытых кредитов
Частые микрозаймы
Текущая просрочка от 30 дней
Просрочки в прошлом от 60 дней
5 и более обращений за кредитами в последний месяц
Отдает за кредиты от 45% доходов
Не совпадают с предоставленными номера телефонов
Не совпадают с предоставленными адреса прописки и регистрации
Три и более кредитных карты

Такой сотрудник несет риски финансовых и репутационных потерь для предприятия

Положительные факторы
Отсутствие просрочек в последние 12 месяцев
Кредитная нагрузка ниже 35%
Наличие действующей ипотеки
Номера телефонов и адресов совпадают с предоставленными

Погашенные кредиты свидетельствуют об умении человека брать на себя ответственность и выполнять обязательства. Действующая ипотека показывает заинтересованность соискателя в долгосрочных отношениях с работодателем.

Скачать памятку по чтению кредитной истории в PDF

Как внедрить кредитную историю в регламент проверки сотрудников и соискателей

Мы рекомендуем внедрить в службу безопасности компании такой регламент проверки сотрудников и соискателей:

Проверка сотрудника и соискателя по открытым источникам информации
• Определите подлинности паспорта и наличие разрешения на работу (нерезиденты
РФ) на сайтеservices.fms.gov.ru
• Проверьте ИНН на service.nalog.ru/inn.do
• Проверьте на долги, исполнительные производства, ограничения в правах,
нахождение в розыске на сайте fssprus.ru
• Проверерьте нахождение в уголовном розыске на mvd.ru/wanted
• Проверьте наличие сведений об уголовной, административной и гражданской
судебной практике на sudrf.ru
• Проверьте наличие залогового имущества на www.reestr-zalogov.ru
• Проверьте штрафы ГИБДД на www.gibdd.ru/check/fines/
• Проверьте задолженность по налогам и сборам money.yandex.ru/taxes/

Проверка по закрытым источникам информации на www.unirate24.ru
Позволяет проверить кредитную историю сотрудника. Установить
уровень кредитной нагрузки и платежную дисциплину, наличие проблемных долгов, опыт финансового мошенничества. 

Проверить причастность сотрудника к бизнесу (ООО, ИП). 

Скачать регламент проверки сотрудника и соискателя в PDF

Включите согласие на получение кредитной истории в анкету соискателя. Так вы сразу соберете и паспортные данные, и письменное разрешение на проверку.

Для действующих сотрудников выпустите положение об обработке персональных данных и в это положение включите согласие на запрос кредитной истории. Поводом к получению согласия может быть любое передвижение в структуре компании: повышение должности или зарплаты, определение KPI.

Скачать образец согласия для сотрудников и соискателей