Мониторинг финансового состояния

Как работает мониторинг и зачем он вам нужен

Мониторинг еженедельно проверяет кредитную историю сотрудников или контрагентов и уведомляет вас об изменениях. В отличие от бухгалтерской отчетности, кредитная история обновляется постоянно, а не раз в год. Это поможет вам быть в курсе актуального финансового состояния. Разберем на примерах.

Мониторинг контрагентов
Допустим, у вашей компании есть десять постоянных контрагентов, которые работают по отсрочке. Чтобы они не просрочили платеж, вы должны отслеживать их финансовое состояние. Мониторинг позволяет получать необходимые данные автоматически — в виде еженедельных отчетов. Вам не нужно вручную перепроверять каждого контрагента.

Например, в отчете мониторинга вы увидели, что один контрагент просрочил платеж по кредиту. Это негативный триггер: вероятно, у компании финансовые трудности. Имеет смысл временно заморозить отсрочку. О закрытии просрочки вы также оперативно узнаете из отчета мониторинга и сможете вернуться к отсроченным платежи.

Также вы будете узнавать о закрытии и открытии кредитов, улучшении ситуации по просрочкам, изменение размера задолженностей перед кредиторами. Все эти данные помогут вам контролировать благонадежность контрагентов и предупреждать риски, связанные с формированием проблемной дебиторской задолженности.

Рекомендуем ставить на мониторинг следующие категории контрагентов:
• клиентов, с которыми вы работаете по отсрочке платежа;
• поставщиков, которые работают с вами по предоплате.

Мониторинг сотрудников
Мониторинг поможет предупредить риски, связанные с мошенничеством и хищением ТМЦ. Мы рекомендуем включить мониторинг по следующим категориям сотрудников:

• Материально ответственные сотрудники, принимающие участие в учете, списании, инвентаризации продукции.
• Сотрудники отдела закупок.
• Сотрудники отдела реализация продукции, имеющие полномочия по предоставлению скидок и уменьшению стоимости реализации продукции.
• Должностные лица, подписывающие договоры.
• Сотрудников, имеющие доступ к коммерческой тайне.

Разберем пример. Допустим, в вашу компанию устроился руководитель отдела закупок. Вы включили по нему мониторинг, который показал ежемесячные платежи в размере 30 000 рублей на погашение кредита. Спустя время отчет показывает, что на погашение кредита поступил платеж в размере годового дохода руководителя, а дата платежа совпала с окончанием крупной закупки. Это веский повод провести служебное расследование и узнать подробности проведенной сделки.

Также стоит обратит пристальное внимание на сотрудников, которые регулярно допускают просрочки платежей по кредитам и пользуются микрозаймами. Это признаки острой нехватки денег. Такие сотрудники с большей вероятностью склонны к мошенничеству и воровству.

Какие данные отслеживает мониторинг и как их интерпретировать

Результат мониторинга — еженедельный отчет, который фиксирует изменения в кредитной истории. В левом столбце мы перечислили отслеживаемые изменения, в правом — их интерпретацию.

Открытие счета — регистрация кредита	Проверяемый оформил кредит. Чтобы корректно интерпретировать этот сигнал, рекомендуем запросить кредитный отчет и проверить параметры оформленного кредита: размер, срок, тип займа. Например, если сотрудник взял микрокредит за две недели до зарплаты, возможно, у него финансовые трудности. Если это ипотека, то банк оценил заемщика как благонадежного — это положительный признак.
Возникновение просрочки:сроком до 30 дней, от 30 да 60 дней, от 60 до 90 дней, более 90 дней	Просрочка платежа по кредиту — негативный сигнал. Глубина просрочки до 30 дней может говорить о небольшом отклонении сроков платежа, от 30 дней — финансовые трудности как у контрагента, так и у сотрудника.
Улучшение просрочки	Сумма просрочки снижается — положительный сигнал, но его лучше всего отслеживать в динамике.
Погашение всех просрочек	Положительный сигнал. Заемщик вернулся в установленный график платежей.
Закрытие всех кредитов	Положительный сигнал. Заемщик больше не должен деньги кредитным организациям.
Изменение лимита по кредиту более чем на n%	Положительный фактор. Говорит об улучшении финансовой ситуации объекта, на основании которой кредитные организации повысили лимит. В сигнале будет указан точный процент.
Изменение текущей задолженности более чем на n%	Если задолженность увеличилась, сигнал требует изучения кредитного отчета, чтобы понять, какой именно кредит увеличил задолженность и насколько выросла кредитная нагрузка проверяемого. Если сотрудник с зарплатой в 100 000 рублей взял дополнительный кредит и ежемесячные выплаты увеличились до 25 000 рублей, то ситуация в норме. Если сотрудник с зарплатой в 40 000 рублей увеличил ежемесячную кредитную нагрузку до 25 000 рублей, — повод усилить контроль. Такой человек либо не умеет планировать финансы, либо имеет «серый» доход и может отдавать большую часть зарплаты на выплату кредитов. В сигнале будет указан точный процент.
Превышение лимита (овердрафт) более чем на n%	Зависит от величины процента. Например, резкое превышения лимита на 50% может говорить об ухудшении финансовой ситуации проверяемого. В сигнале будет указан точный процент.
Выход из овердрафта	Положительный признак
Закрытие счета	Положительный фактор. Проверяемый сократил количество кредитных счетов.
Отсутствие обновлений более 30 дней по незакрытому счету	Сигнал говорит, о том что кредитные организации не передали данные в регламентированный срок (5 рабочих дней), и реальное финансовое положение объекта может отличаться.
Удаление счета	У объекта был удален один или более счетов. Может происходить по причине истечения срока давности (нет обновлений о счете на протяжении 10 лет) или на основании судебного предписания.
Запрос КИ	Кто-то запросил кредитную историю проверяемого, чаще всего это банк или МФО.
Погашение за счет обеспечения	Кредит был погашен за счет обеспечения. Например: кредит погашается поручителем, реализован полностью либо частично залог по кредиту, оплата произведена за счет гарантии по кредиту и т. п.
Увеличение кредитной нагрузки более чем на n%	Требует запроса кредитного отчета и сравнения доходов с кредитной нагрузкой. Если на погашение кредитов уходит больше 35% дохода — это негативный признак. Проверяемый может испытывать финансовые трудности.
До даты финального платежа осталось 90 дней / 180 дней	Положительные сигналы, говорящие о скором погашении кредита.
Заявка одобрена	Объект обратился в кредитную организацию с заявлением на получение кредита и она была одобрена.
Заявка отклонена	Объект обратился в кредитную организацию с заявлением на получение кредита и получил отказ.
По заявке выдан кредит	Выдан кредит по одобренной заявке.
По кредиту произошел дефолт	Объект нарушил срок платежа по кредиту более чем на 90 календарных дней.
Кредит погашен	Проверяемый сократил количество кредитных счетов.

.

Как выглядят отчеты мониторинга

Еженедельно на ваш email будет приходить письмо с количеством обновлений по мониторингу:

В личном кабинете Unirate24.ru вы будете видеть список проверяемых:

У каждого проверяемого будет пополняться карточка событий, связанных с изменениями кредитной истории: